EL ENDEUDAMIENTO DE LAS FAMILIAS ALCANZA NIVELES RÉCORD Y LA MORA BANCARIA SE TRIPLICÓ EN EL ÚLTIMO AÑO
Un informe basado en datos de la Central de Deudores del Banco Central encendió las alarmas al revelar que la irregularidad en los hogares trepó al 12,7% en el sector bancario, mientras que en las billeteras virtuales y entidades no bancarias el incumplimiento roza el 32%. La crisis del poder adquisitivo empuja a millones de argentinos fuera del sistema de crédito.
La capacidad de pago de los hogares argentinos llegó a un punto de quiebre. El último relevamiento de la consultora 1816 y el Centro de Economía Política Argentina (CEPA), elaborado sobre la base de datos oficiales del Banco Central de la República Argentina (BCRA), confirmó que mayo representó el decimonoveno mes consecutivo de incremento en la mora crediticia. Este fenómeno, que se aceleró de manera drástica en el último año, refleja el desfasaje entre los ingresos y el costo de vida diario.
De acuerdo con el documento, el índice de morosidad de las familias en las entidades bancarias tradicionales escaló hasta el 12,7% del total de las carteras prestadas. Para dimensionar la velocidad del deterioro, la proporción de créditos irregulares en este mismo segmento se ubicaba en torno al 3,7% hace apenas un año, lo que representa un salto sin precedentes desde la salida de la convertibilidad. Los atrasos se concentran fundamentalmente en el uso de tarjetas de crédito y la solicitud de préstamos personales, herramientas que hoy se utilizan para financiar el consumo corriente y los gastos cotidianos.
El escenario se vuelve todavía más crítico cuando se analiza el comportamiento en los proveedores no financieros de crédito, un sector que engloba a las billeteras virtuales, fintech y tarjetas de supermercados. En este universo, el nivel de incumplimiento y mora saltó al 32,2%. Al tratarse de plataformas con requisitos de acceso más flexibles, suelen concentrar a los sectores de ingresos medios y bajos, que ante la falta de resto de sus salarios recurrieron a herramientas digitales de financiamiento rápido.
El dato más contundente que arroja el estado de situación del sistema financiero es el fuerte efecto de expulsión. Actualmente, el 27% de las personas que poseen algún tipo de financiamiento activo acumulan más de 90 días de atraso en sus obligaciones, lo que de forma automática las deja afuera de la consideración como sujetos de crédito. Según estimaciones cruzadas de entidades bancarias públicas, esto equivale a un universo de aproximadamente 6,8 millones de argentinos que quedaron marginados de la posibilidad de acceder a nuevas herramientas de asistencia financiera formal.
La distribución territorial de la problemática también expone profundas asimetrías. El informe detalla que en 12 de las 24 jurisdicciones del país más del 30% de los deudores registrados presenta retrasos significativos en sus pagos, con provincias del norte y la Patagonia encabezando los registros de irregularidad, mientras que los distritos de la región central muestran un impacto moderado pero igualmente alcista. Ante la gravedad de la situación, los principales bancos públicos ya comenzaron a diseñar y lanzar líneas específicas orientadas exclusivamente a la refinanciación de saldos de tarjetas y deudas consolidadas para intentar contener el goteo de la cartera activa.
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